Dans le courant du printemps, l’UFC QUE CHOISIR a effectué une enquête nationale dans 1 199 agences bancaires ou d’assureurs de 437 villes françaises, pour vérifier la manière dont les conseillers commercialisaient l’assurance-vie. Plusieurs critères ont été pris en compte :
-la qualité de l’information sur la durée d’immobilisation,
– la fiscalité,
– la nature du placement,
– les risques de perte de capital,
– les questions du conseiller visant à cerner le profil du client,
– la clarté des informations sur les frais.
Un article de la revue « QUE CHOISIR » de septembre, intitulé « L’exactitude n’est pas garantie », présente le bilan de cette étude.
Au niveau régional, les bénévoles de l’Association Locale « Sète et Bassin de Thau » ont visité des agences de onze établissements : le Crédit Agricole, la Société Générale, Axa, CIC, Allianz, Aviva, BNP, Caisse d’Epargne, Generali, Groupama, La Banque Postale.
Nous avons le plaisir de vous communiquer ci-dessous le résultat synthétisé de leur travail.
| Code AL |
N° |
Vous a-t-on conseillé d’immobiliser les fonds pendant une certaine durée, et ce pour bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance-vie? |
Si OUI, quelle durée (en années) vous a-t-on conseillé? | Le conseiller vous a-t-il expliqué que si vous retiriez les fonds (ou une partie des fonds) avant une certaine durée, vous perdriez certains avantages fiscaux? | Le conseiller vous a-t-il expliqué la différence entre un contrat d’assurance-vie en euros et un contrat en unités de compte (actions,…)? |
| 342 | 1 | Oui, mais après question de ma part | 8 | Oui | Non |
| 342 | 2 | Non | Non | ||
| 342 | 3 | Oui, mais après question de ma part | 8 | Oui | Oui |
| 342 | 4 | Oui, mais après question de ma part | 8 | Oui | Je ne sais pas : je n’ai pas compris |
| 342 | 5 | Oui, le conseiller en a parlé spontanément | 8 | Oui | Oui |
| 342 | 6 | Non | Non | ||
| 342 | 7 | Oui, le conseiller en a parlé spontanément | 8 | Oui | Oui |
| 342 | 8 | Oui, le conseiller en a parlé spontanément | 8 | Oui | Oui |
| 342 | 9 | Oui, le conseiller en a parlé spontanément | 8 | Oui | Oui |
| 342 | 10 | Oui, le conseiller en a parlé spontanément | 8 | Oui | Oui |
| 342 | 11 | Oui, le conseiller en a parlé spontanément | 8 | Oui | Oui |
| Code AL |
N° |
Quel type d’assurance-vie vous a été conseillé ? |
Le conseiller vous a-t-il dit que le capital placé (vos 15 000 € d’héritage) était garanti ? | Si oui, a-t-il spécifié que ce capital garanti l’était à échéance? | Le conseiller vous a-t-il demandé si vous accepter de prendre des risques sur votre future assurance-vie? | Si oui, vous a-t-il demandé à quelle hauteur? |
| 342 | 1 | Fonds en euros | Oui | Oui | Non | |
| 342 | 2 | Fonds en euros | Oui | Oui | Non | |
| 342 | 3 | Fonds en euros | Oui | Oui | Non | |
| 342 | 4 | Fonds en euros | Oui | Oui | Non | |
| 342 | 5 | Multi-supports | Oui pour le fonds en euros | Oui | Oui | Oui |
| 342 | 6 | Fonds en euros | Oui | Oui | Non | |
| 342 | 7 | Multi-supports | Oui | Oui | Oui | Oui |
| 342 | 8 | Fonds en euros | Oui | Non | Non | |
| 342 | 9 | Fonds en euros | Oui | Oui | Non | |
| 342 | 10 | Multi-supports | Oui | Oui | Oui | |
| 342 | 11 | Fonds en euros | Oui pour le fonds en euros | Oui | Non |
| Code AL | N° | Le conseiller vous a-t-il demandé si vous aviez un livret A ? | Si Oui, vous a-t-il proposé de transférer votre livret A dans son agence ? | Si non, le conseiller vous a-t-il recommandé de prendre un livret A plutôt qu’une assurance-vie ? | Le conseiller vous a-t-il conseillé de compléter votre livret A avec une partie de l’héritage ? |
| 342 | 1 | Oui | Non | Non | |
| 342 | 2 | Oui | Non | Non | |
| 342 | 3 | Non | Non | Non | |
| 342 | 4 | Non | Non | Non concerné : le livret A n’a pas été évoqué | |
| 342 | 5 | Oui | Non | Non concerné : le livret A n’a pas été évoqué | |
| 342 | 8 | Non | Non | Non | |
| 342 | 7 | Oui | Non | Non concerné : le livret A n’a pas été évoqué | |
| 342 | 8 | Oui | Non | Non | |
| 342 | 9 | Non | Non | Non concerné : le livret A n’a pas été évoqué | |
| 342 | 10 | Oui | Non | Non | |
| 342 | 11 | Oui | Non | Non |
| Code AL |
N° | Le conseiller vous a-t-il recommandé de prendre un autre type de produit plutôt qu’une assurance-vie (en dehors du livret A) ? | Si oui, quel produit ? | Votre situation personnelle (marié, …) | Votre Situation bancaire (quel type de compte avez-vous ? |
Votre besoin en assurance-vie (avez-vous besoin de l’argent rapidement,…) |
Ce que vous saviez de l’assurance-vie / ce qu’on vous en avait dit (je ne connais pas ce produit) |
|
342 |
1 | Non | Non |
Non |
Non |
Oui |
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342 |
2 |
Non |
Oui |
Oui |
Oui |
Non |
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342 |
3 |
Non |
Non |
Non |
Non |
Non |
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342 |
4 |
Non |
Non |
Non |
Non |
Non |
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342 |
5 |
Non |
Oui |
Oui |
Oui |
Oui |
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342 |
6 |
Oui |
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Non |
Non |
Non |
Non |
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342 |
7 |
Non |
Oui |
Non |
Oui |
Non |
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342 |
8 |
Oui |
/Parts sociales/ |
Oui |
Non |
Non |
Non |
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342 |
9 |
Non |
Oui |
Non |
Oui |
Non |
|
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342 |
10 |
Non |
Oui |
Non |
Oui |
Oui |
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342 |
11 |
Non |
Non |
Non |
Non |
Oui |
|
Code AL |
N° | Le conseiller vous a-t-il remis un dépliant publicitaire sur l’assurance- vie ? |
Globalement, avez-vous trouvé |
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342 |
1 |
Non |
Oui |
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342 |
2 | Non | Oui |
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342 |
3 | Oui | Oui |
| 342 | 4 | Oui | Non |
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342 |
5 | Oui | Oui |
| 342 | 6 | Non | Oui |
| 342 | 7 | Oui | Oui |
|
342 |
8 | Non | Oui |
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342 |
9 | Oui | Oui |
| 342 | 10 | Non | Oui |
| 342 | 11 | Non | Oui |
|
Code AL |
N° | Le conseiller vous a-t-il remis un dépliant publicitaire sur l’assurance- vie ? |
Globalement, avez-vous trouvé |
|
342 |
1 |
Non |
Oui |
|
342 |
2 | Non | Oui |
|
342 |
3 | Oui | Oui |
| 342 | 4 | Oui | Non |
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342 |
5 | Oui | Oui |
| 342 | 6 | Non | Oui |
| 342 | 7 | Oui | Oui |
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342 |
8 | Non | Oui |
|
342 |
9 | Oui | Oui |
| 342 | 10 | Non | Oui |
| 342 | 11 | Non | Oui |
| Code AL | N° | Si le conseiller vous a proposé un contrat en unités de compte (actions) ou multi-supports, vous a-t-il expliqué dans quels types d’entreprises ou dans quels secteurs serait placé votre argent ? | Les frais ont été évoqués par le conseiller : | Frais d’entrée (= frais de dossier à l’ouverture du compte) | Frais sur versement | Frais de gestion (frais annuels) |
| 342 | 1 | Je ne suis pas concerné (contrat en Euros) | après question de ma part | Non | Non | Non |
| 342 | 2 | Je ne suis pas concerné (contrat en Euros) | spontanément | Non | Oui | Non |
| 342 | 3 | Je ne suis pas concerné (contrat en Euros) | après question de ma part | Oui | Non | Non |
| 342 | 4 | Je ne suis pas concerné (contrat en Euros) | après question de ma part | Oui | Ne sais pas | Ne sais pas |
| 342 | 5 | Oui | ils n’ont pas été évoqués | Non | Non | Non |
| 342 | 6 | Je ne suis pas concerné (contrat en Euros) | spontanément | Non | Oui | Non |
| 342 | 7 | Non | après question de ma part | Oui | Non | Non |
| 342 | 8 | Je ne suis pas concerné (contrat en Euros) | après question de ma part | Non | Oui | Non |
| 342 | 9 | Je ne suis pas concerné (contrat en Euros) | après question de ma part | Oui | Non | Non |
| 342 | 10 | Non | après question de ma part | Non | Oui | Non |
| 342 | 11 | Je ne suis pas concerné (contrat en Euros) | après question de ma part | Non | Non | Non |
